我国金融产品专利保护的应对策略

我国金融产品专利保护的应对策略

法律应对策略

作为发展中国家，我国的电子商务水平和网络银行业务还处于初级阶段，科技水平不高、研发能力弱、缺乏核心专利技术，在总体上与发达国家的跨国金融集团还有着很大的差距。因此，在商业方法专利保护的问题上，一方面要借鉴发达国家的先进立法与判例;另一方面也要关注与我国国情相似的其他发展中国家和地区的商业方法专利保护状况。我国台湾地区对商业方法专利保护主要体现在1991年《电脑软体相关发明专利审查指南》和1998年《电脑软体相关发明专利审查指南基准》中。从1991年的老审查指南到1998年的新审查指南，事隔七年后的我国台湾地区并没有追随发达国家的步伐扩大对商业方法专利的保护，仍然是坚守技术性是专利法可专利主题的基石。这一点也反映出其对待商业方法专利保护所持有的谨慎态度。我们应该继续坚持技术性作为专利客体的标准，充公利用“早期公开，延迟审查”的制度，避免我国银行业在金融电子化的浪潮中过早地陷入外资银行的“金融壁垒”中。因此，我国新修订的《审查指南 2006》应该用全称，第一章还是把“计算机程序本身”排除在可授予专利权的客体内，并在第九章明确规定了涉及计算机程序的发明专利申请的技术标准。

中资银行的应对策略

由于专利涉及科技、法律和经济多方面因素，需要多个部门的协调，因此中资银行内部应设立专门的专利管理部门，负责制定银行的知识产权发展战略，实施银行的专利检索与研发策略、专利申请策略、专利实施策略与专利保护策略，从而促进银行的技术进步，形成银行的自主核心专利。

1.专利检索与研发策略

一项技术方案或者构思要获得专利保护是以向世人公开为前提的。而这些方案或者构思就反映在专利申请书、正式说明书、专利公告、专利文摘和专利索引等一系列的专利文献中。这些专利文献是个巨大的技术宝库，其中最近的专利文献反映着当今科技的前沿领域，是最新、最迅速、最详细和最可靠的技术信息。根据世界知识产权组织技术统计：专利文献所记载的信息约占整个技术信息量的90%，利用专利文献可缩短研发周期的60%，节约费用40%。通过检索与分析这些专利文献，可以了解国内外该领域内各种技术发展现状和动向，获得竞争对手的技术水平及研发实力等方面的资料，从而确定或调整本企业的技术创新与市场开发方向。所以，银行在研发专利之前要对本技术领域内的专利进行详细的检索分析，这既有利于避免重复开发，又有利于从其他银行的金融专利中拓宽思路。通过检索专利明确银行的研发目标后，还应该制定相关的专利研发策略。鉴于我国商业银行目前的科技水平还不是很高，很多技术设备是从国外引进的，所以应围绕所引进的基本性关键专利技术进行应用性研发，构筑起严密的外围专利网，对原来的基本性关键专利进行反限制，争得与对方交叉许可的筹码。这种外围专利开发投资少、实用性强、研发周期短，能够满足商业银行业务迅速发展的需要。而在商业银行技术较成熟的领域则可以进行核心专利或者基本专利的开发。基本专利的科技含量高、应用范围广，可以给银行带来长期的收益。但是它的投资大、研发周期长，如果商业银行本身技术不足是有很大风险的。因此，商业银行在研发基本专利时可以与其他科研机构或者合作伙伴共同开发，由双方共同投资、共担风险，共同受益。如工商银行与微软有限公司已经在个人网上银行系统安全体系建设及其他IT系统建设等方面开始了合作。

2.专利申请策略

在金融产品研发出来以后，就应考虑是否申请专利、何时申请专利、何地申请专利及申请何种专利，这也就是专利申请策略所要解决的问题。

专利的申请和维护需要较高的费用，商业银行要以效益为原则进行严格筛选。可以先对那些技术成熟、实用性强、能够迅速打开占领市场的金融产品申请专利保护;对于那些技术暂时还不完善、市场前景尚不明朗的金融产品不予申请专利。对决定不申请专利的金融产品，银行也要采取一定的处理方式，如定期出版技术公告和定期公开未申请专利的技术成果等，目的是在申请专利没有良好效益的前提下，破坏其他竞争对手申请专利的可能性。

专利权是依权利人在先的申请而由国家授予的，商业银行在决定申请专利后应该尽快委托专利代理机构办理申请事宜。随着我国全面开放人民币业务，国内商业银行面临着外资银行的全方位冲击，更应该抓紧时间对自己的金融产品进行全面盘点，对技术含量高、市场占有率高的产品申请专利保护，以便对今后外资银行人民币业务的开展形成限制。

专利权具有很强的地域性，仅在授权国范围内受到法律保护，所以商业银行要根据自己的实力和业务发展方向选择合适专利申请地域。我国四大国有商业银行在海外的分支机构较多，实力雄厚，可以考虑全球专利策略，在向我国国家知识产权局申请专利的同时以PCT的方式向外国申请专利，积极开拓海外市场;而一些区域性的股份制商业银行则可以将专利地域定在国内，以在中国申请专利为主。

专利分为发明、实用新型和外观设计三类，不同的专利对于新颖性、创造性和实用性的要求也不同。商业银行应按专利的科技含量不同选择申请专利的种类。对于基本专利应该申请发明专利，对于外围专利则可以考虑实用新型和外观设计。而对于金融产品中的商业方法除了申请版权保护外，还可以同时提出专利申请。这是因为虽然现阶段我国还未规定商业方法可以授予专利，但随着电子商务和科技水平的发展，将来很有可能对此予以专利保护，届时银行就可以按照专利权“申请在先”原则优先得到商业方法的专利权。

3.专利实施策略

在金融产品获得专利保护后，专利就成为商业银行的无形资产。作为权利人，商业银行除了要把专利运用到业务中发挥经济效益外，还可以通过签订合同的方式许可其他银行实施专利，以进一步盘活无形资产。2003年4月，国家知识产权局通过了对中国工商银行的牡丹国际卡“一卡双账户银行卡处理装置”的“实用新型”审查，这是国内银行卡首次获得的专利。以此为例，在工商银行没有业务网点的城市，可通过与当地的商业银行签订独占实施许可合同的方式授权其在该领域内独家实施此技术。这样既可以借对方的网点来占领当地的银行卡市场，又可以省去开办分支网点的成本并得到丰厚的许可费用。除了自己实施与许可他人实施外，商业银行还可以凭借自己的外围专利与拥有基本专利的权利人进行谈判，争取双方交叉许可的可能，以达到“以小换大”的目的。

4.专利保护策略

专利作为一项排他性的权利，在申请和实施过程中难免会受到他人的侵害。这就要求商业银行经常进行专利检索，主动跟踪和搜索竞争对手的专利申请信息;着手收集对手专利侵权的证据;及时向对方提出侵权警告，迫使侵权人与自己达成和解;在适宜的时机也可以向侵权人表示允许其实施自己专利的意向，与对方达成专利实施许可合同。这样一则可以节省诉讼费用、律师费、免去侵权举证的责任;二则可以与对方建立合作关系，收取专利使用费。当然，如果没有与对方达成和解，就要果断提出专利诉讼，以有效打击竞争对手，确保自己的市场优势。