根治信用卡套现靠监管
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信用卡套现市场的“乱世”即将迎来一条“重典”：中国人民银行正在配合最高人民法院和最高人民检察院，研究起草《关于信用卡套现及其他信用卡犯罪适用问题的司法解释》，该司法解释的目标直指非法信用卡中介，并以遏制银行卡套现行为为基本出发点。根据这个正在起草的司法解释，信用卡套现行为将被纳入刑事打击范围。
在笔者看来，将信用卡套现行为提高到犯罪的级别，可能有助于遏制信用卡套现市场的泛滥，但要想从根本上解决问题，还须另谋他策。信用卡套现行为固然有社会危害性，但持卡人以及相关市场的操作方式本身，每一步都是在现行金融法规的范围之内。如果真要追究信用卡套现的是非对错，首当其冲受到责怪的不该是持卡人或者信用卡套现市场的参与者，而是金融业自身的漏洞百出。
与信用卡套现相关的金融业自身漏洞，主要体现在信用卡申请的过于容易。以各大银行针对大学生的信用卡发放业务来说，任何银行只需简单查验身份证及学生证即可以发放信用卡，而同一人借用不同的身份证和学生证办理信用卡，或者同一人利用同一身份证和学生证在不同银行办理信用卡，都是技术上没有难度的事情。基于金融市场竞争的需要，相关银行的信用卡发放亦是多多益善，只要信用卡发放出去了，银行的信用卡业务量就上去了，丝毫不顾及金融系统的稳定与安全。
过于容易的pos终端机申领，也是导致信用卡套现市场火爆的重要原因。基于种种理由，大至商场、小至个体户都可以轻而易举地申领pos终端机。而对于pos终端机的消费，银行业几乎拿不出任何有效的监管，只见刷卡数额增长，至于刷卡之后的“退货”等常见猫腻，则是银行系统不知道甚或是不愿意知道的。即便个别pos终端机因为过于明显的违规操作而被金融机构收回，但相关当事人只要换个执照，依然可以继续重新申领。
对于淘宝等网络交易监管的缺失，亦是导致信用卡套现频频得手的原因之一。与此类似的，还有刷卡购买机票进而退票退款、刷卡购买手机充值卡进而销号退款等做法。这些常见的套现手法，由于缺乏相应的监管，更缺乏相关的将其非法化，便以其安全快捷受到信用卡套现市场玩家的青睐。
综上所述，笔者认为在将信用卡套现犯罪化的同时，更应该完善现有法律法规，加强监管，针对导致信用卡套现泛滥的每一个细节，设计出具有可操作性的监管程序，进而维护金融系统的安全和稳定。比如限制银行业的恶性竞争，提高信用卡发放的申领条件，尤其是严格规定在中国金融系统内每张身份证只能申领一张信用卡，确保“一人一卡”;再比如加强对pos终端机申领的监管，严格限制其消费之后的退货行为;此外，还可以要求包括机票售票系统、商场消费系统、手机卡销售系统等单位，任何信用卡消费的退款都必须只能退回信用卡而不是退现金给个人等。
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