电子支付指引与第三方支付服务
[导读]：本文所有内容由法律领域专业人士“郑毅”负责编辑，主要解答电子支付指引与第三方支付服务 电子支付指引根据现在网上支付发展的一些新情况，从银行角度规范电子支付活动。在整个网上支付中，银行还是起到关键性的作用，虽然第三方支付服务组织......本文有790个文字，预计阅读时间2分钟。
电子支付指引与第三方支付服务
电子支付指引根据现在网上支付发展的一些新情况，从银行角度规范电子支付活动。在整个网上支付中，银行还是起到关键性的作用，虽然第三方支付服务组织发展的确很快，但真正起到核心作用的还是商业银行。在这个指引出台前，商业银行在电子支付整个业务流程、技术风险防范、业务规则、信息披露、消费者权益保护等方面都还没有一个很好的规范。电子支付整体都处于发展阶段，对有关问题还没有研究得很透，我们到底是以促成它的发展为主，还是以规范为主在指引中体现了发展中逐步形成规范，或者以规范促进发展的思路。根据这种考虑，结合电子支付业务的特点，采取了指引的方式，并不是强制性的。
根据国际上通行的做法，把整个支付系统分成两大类：一类大额支付，一类小额零售体系，网上支付属于小额零售体系范畴。小额零售和大额支付比较起来具有更多的参与主体，涉及到银行、客户、商家、系统开发商、网络运营商、第三方认证服务等机构。每个主体间可能都有一个合同，最终形成很庞大的合同群，而其中最根本的或者基础和前提应该是银行和客户间的关系，应该是首要需要明确和解决的。
在银行和客户之间往往出现了中介组织，像专门从事网上支付服务的企业，包括有些代收代付机构，实际上都是转发人的角色。这个转发人可能是非银行机构，也可能是银行。比如现在很多城市都开通柜面通业务，在工行可以拿建行折子到工行存款，或者拿农行折子在工行取款，柜面通的形成下，非开户行承担转发人的角色。在支付清算组织管理办法征求意见稿中对支付清算业务有一个界定，是从事支付指令的交换和计算的这样一些组织。这样的组织不允许吸收存款，也不允许办理资金的最终结算。而从现在电子支付的许多机构来看，这两块都涉及到了，如果涉及到这两块到底怎么定性，是作为金融机构来定性，还是作为支付清算组织定性，又陷入一个矛盾里面。这个问题在国外目前来看也没有一个统一的解决方案。
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