电子支付中消费者权益保护的对策

【电子支付】电子支付中消费者权益保护的对策

交易模式的变革推动交易规则的演进，电子商务带来了消费市场的拓宽、消费信息量的增大和市场透明度的增高，电子支付方式在给消费者带来快速，便捷的消费的同时，也给消费者带来意外的伤害。因此，发展电子商务，就必须完善相应的法律制度，才能充分保护消费者的合法权益。

1.加强电子商务的立法

电子商务的性质决定了电子交易行为的特殊性，越来越多的网络消费纠纷证明：传统的法律法规已不能完全规范和调整这种新的交易行为，我国必须完善电子商务立法。首先，应当对电子商务主体的确认制定符合电子商务要求的市场准入规则，对网上商店的开设、运营实行强制性登记许可制度，以确认电子商务主体身份的合法性和真实性。例如，易趣网于2002年与公安、金融有关部门携手制定了实名认证系统，保证了每个进入社区交易会员的身份真实。其次，在国家对电子商务的宏观调控方面，要统一制定适应电子商务的调控机制，建立统一的电子商务认证机构，负责对商家进行调查、验证和鉴别，以维护网络交易双方合法权益和整个电子商务交易秩序。第三，借鉴发达国家的经验，参照联合国贸易法律委员会的法律范本，制定一部专门的与国际接轨的电子商务基本法，全面规范和统一电子商务的操作规程。此外，还要充分考虑，立法要与国际电子商务法律的协调，通过与世界各国签订双边或多边协议、参加国际公约等方式，更好地保护我国消费者的合法权益。 最后，针对电子商务纠纷发生后很难调查取证、相关证据容易被破坏的特点，要对行政监管部门要在接受消费者的网上投诉后，及时进行处理，并立即调查取证和固定相关证据;并对行政监管人员的地位、性质、技术配备、工作程序、取证手段、调解程序和罚则加以明确的规范。

2.加强电子支付的立法

在现代金融业务中，正在发生一个巨大的转变，这就是金融”无纸化”，通过计算机网络系统，银行账户全部都以计算机数据的形式来表示，资金的移转也只需要通过电子信号的传送和计算机系统数据的改变来完成，传统的货币和票据都消失了。这种转变也是对我们已有法律观念的一次重大考验，正如有的学者所指出的那样，银行电子资金支付之独特性涉及层面之广泛，已非传统民商法所能规范。所以应该从我国的实际情况出发，借鉴发达国家以及国际上的立法经验，尽快地制定出一部专门的，统一的电子支付法。其内容如下:完善电子支付中有关的信息披露制度，明确分配金融机构和消费者之间的责任，规范各方当事人之间权利义务关系，切实加强对处于弱势的消费者的合法权益的保护。规定电子支付、结算的管理制度和具体标准，着重解决支付手段、支付方式的确认和规范问题，电子支付的安全保障问题，以及对电子支付数据的窃取、伪造、涂销等问题的处理办法。对电子货币、电子交易服务商应采取何种程序和措施，以确保交易的安全、及时和准确无误，以及违反该种规定应负的赔偿责任等作出明确的规定。

3.加强消费者网络隐私权的保护

隐私权是公民的一项重要的民事权利，是人身权利的重要组成部分，必须依法予以保护。在网络消费时代，如何保护消费者的隐私权，是我们必须面对和解决的课题。我们认为，首先，必须加强对网络隐私权的立法保护，明确网络隐私权利的概念及其具体内容，明确侵犯消费者的网络隐私权应负的法律责任等。一方面，法律应当规定：经营者在收集用户信息之前必须到主管部门进行登记的方式来加强监管。在网络交易中，经营者在收集消费者信息之前必须向消费者提示关于消费者个人资料的收集方式和收集个人资料的使用目的，承诺只在所提示的使用目的下使用消费者个人资料;对消费者个人信息进行收集并作为营利手段的，必须取得消费者的同意;如果未经消费者授权，擅自将消费者个人资料提供给第三人，应当承担法律责任。另一方面，网络消费者要增强自我保护意识和技能，自觉防范网上欺诈行为、网络黑客和流氓软件的侵袭，提高个人信息资料和隐私权利的保护意识。