声音——超级网银满足国有银行垄断胃口

超级网银满足国有银行垄断胃口

日前，四大国有银行的中期业绩亮相，上半年共赚得2559.82亿元，平均每天赚14亿。但是再多的暴利，可能都无法满足垄断者的血盆大口。在利息净收入占大头，培育新的盈利点成当务之急的情况下，“超级网银”为国有银行提供了一件新的漂亮外衣。

超级网银对于商业银行、第三支付企业来说，机会均等。但这种“机会均等”也意味着国有银行进入第三方支付业务的“机会均等”。

俗称“超级网银”的央行第二代支付系统正式上线运行了。相对于传统的网银系统，“超级网银”率先开通了实时跨行转账、跨行账户查询及用他行账户为自己的信用卡还款功能，“多个网银账户、多次登录”的时代由此改变。

“超级网银”被称为“网银的银联”。如果说网银的出现，是利用现代网络技术，让人们足不出户，就可以随心所欲选购商品，大大节约交易成本;那么，“超级网银”的出现，则进一步打通了各商业银行之间的网络壁垒，令交易成本再次大大降低。

就此而言，央行推出第二代支付系统，可谓是在提供一件增进社会利益的公共产品，善莫大焉。但是，整体意义上交易成本的大大降低，是否真正转化为实实在在的消费者福利，却是另外一回事。因为这种交易成本的降低，完全可能转化为商业银行更多的暴利。

消费者看似享有了更方便的服务，而且相关手续费也应该不会超过现有标准;但是，要知道现有的收费标准，就是建立在国有银行垄断地位基础上的。既有的收费标准本来就是不公平的，“超级网银”的出现，似乎给了消费者一点甜头，不过缓解了国有银行垄断的舆论压力，给既有的垄断换上了一件美丽外衣。

事实上，如果现有的垄断局面没有改变，那么指望通过“超级网银”为消费者带来福利，是痴人说梦。恰恰相反，“超级网银”有可能成为国有银行抵御市场竞争，巩固垄断地位的一种工具。这是因为，“超级网银”让商业银行获得了拓展金融业务的新势力范围，并可以利用它排挤竞争对手，比如第三方支付业务。

尽管央行此前表示，支持“经其批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入”，但是今年9月1日实施的《非金融机构支付服务管理办法》，提高注册资金门槛，已经对第三方支付行业先行一步进行了门户清理。“超级网银”被看着是紧随《管理办法》之后的一套组合拳。

的确，“超级网银”对于商业银行、第三支付企业来说，机会均等。但这种“机会均等”也意味着国有银行进入第三方支付业务的“机会均等”。通过“超级网银”如虎添翼的商业银行，对清理整顿后的第三方支付市场，能无动于衷么至于国有银行要突破现在欠缺的“担保功能”，以及“成熟的电子支付解决方案”，可以说是易如反掌。

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