国际电子支付产业发展的格局与趋势
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【电子支付】国际电子支付产业发展的格局与趋势
纵观整个电子支付产业的发展历程和现状,可以看出电子支付产业发展的格局与趋势为:产业分工继续细化,在各分工领域都形成了垄断竞争局面,但各领域的参与主体又在不断向其他领域进行战略性的渗透和融合。
首先,经过几十年的发展,电子支付产业已经形成了明确的分工合作格局,发卡、转接、收单等各个领域都有专门的参与主体各司其职,例如银行专注于经营发卡业务;银行卡联合机构专注于发展通用的支付渠道网络等等。他们在各自的分工领域进行专业化的运作,不断地构建和形成在该领域的核心竞争力,取得了卓著的经营成效。随着产业的进一步发展,这种分工还有继续细化的趋势,以使产业的专业化运作程度进一步提高,资源的配置更合理、高效。
其次,由于电子支付产业是一个规模经济产业,因此,随着产业的不断发展和竞争的优胜劣汰,在每一个分工领域,基本都形成了垄断竞争的局面,除前文已阐述的网络运营和收单之外,在发卡领域这种格局也非常明显,2000年,以花旗、MBNA等为代表的十大发卡机构的市场份额就占全美的84.1%。
最后,在分工合作的同时,各参与主体又纷纷向其他业务领域进行战略性渗透,以更加维持和巩固其原有的核心竞争地位。首先,第三方处理商通过提供支付处理服务开始逐渐向网络运营渗透。其二,零售商也在不断地向支付领域扩张,部分零售商向特定的用户发行通过ACH网络进行交易的借记卡;一些零售商发行私有标识的信用卡;零售商还开始向消费者提供客户服务、风险管理等通常是由银行和卡组织提供的支付服务。在网上支付领域,一些大的商户如亚马逊也计划发行自己的信用卡,将由金融机构和支付组织提供的服务内在化处理。零售商向发卡端扩张的主要目的是为了降低交易成本,加强同客户的联系,同时增强在产业中的发言权。其三,传统的支付渠道网络运营商也纷纷介入交易处理市场。
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