电子金融的监管方式有哪些

【网络法律】电子金融的监管方式有哪些

电子金融的产生的背景

一、国际互联网与数字化革命

国际互联网就是一个将局域网、广域网和通讯主干网有机结合起来的网络系统。它是一个不断迅速扩大的应用领域，每天都在为数以千记的新用户传送信息、提供服务。它对商业和社会的影响是非常深远的。它消除了地理上的障碍，从而延伸了信息所能传递的范围。通过国际互联网，一个生活在印度小镇里的孩子可以阅读《纽约时报》。

互联网的迅速发展，不仅仅根源于它作为一种新兴的通信渠道，有潜力将传统意义上的商业、组织和个人连接起来，而更在于由它所发起的数字革命。互联网的发展正推动着各行各业的深刻变革与重组。各公司开始认识到，要想在电子商务时代取得成功，仅仅网靠网站上的发布信息是远远不够的，必须创造出新的电子商务模式，才能充分发挥通讯技术和电子计算机技术合二为一的优势。

二、电子商务的发展

电子商务是通过电信网络进行的生产、营销、销售和流通等活动，它不仅指基于因特网上的交易，而且指所有利用电子信息技术来解决问题、降低成本、增加价值和创造商机的商务活动，包括通过网络实现从原材料查询、采购、产品展示、订购到出口、储运以及电子支付等一系列的贸易活动。电子商务发展始于上个世纪90年代中期，无论是作为一种交易方式、传播媒介还是企业组织的进化，它给各行业在广度与深度等各方面均带来了前所未有的发展，其发展速度是传统商务所不能比拟的，同时也显示了非常强大的生命力。

监管方式

1、监管体系

政府在宏观层面采取的措施有：

1)市场准入监管

从组织形式上看，电子商务时代的金融企业可以分为以互联网为主的“纯电子商务企业”和“水泥加鼠标”的金融企业，在市场准入监管问题的侧重点是不同的。

从法律上看，纯电子商务企业和传统金融企业一样，都是独立法人。它的设立同样需要监管当局的审批。另一方面，它的监管重点与传统企业有实质上的不同，包括发展模式问题、业务定位问题、外包问题和从业人员问题。

“水泥加鼠标”的金融企业是传统金融机构的有机组成部分，它的市场准入监管大部分与传统的监管相同，不同的是，由于它的经营场所和经营方式发生了改变，审批重点放在信息系统安全及从业人员资格的审核上。首次审批获准后，网上推出的业务审批和传统的新业务审批是相同的。

2)持续性监管

持续性监管是金融市场监管的核心和环节，是促进金融企业稳健经营的重要手段。电子商务时代金融企业本质并没发生变化，针对传统金融企业的现场检查方法和内容依然可以沿用。但是，互联网的应用会使现场检查方式、检查内容和风险评级体系发生较大变化。除了接受传统金融企业应该接受的各方面风险检查外，还应该接受网站技术性风险的检查，主要有七方面内容：制度及执行情况检查、产品与服务检查、风险控制措施检查、内部审核职能检查、技术要素检查、合规性检查、管理与专业能力评价。

非现场监测主要利用远程数据采集的方法收集有关网站的信息，通过分析这些信息评估网站的风险，主要检测的两类指标是业务发展规模和网站运行的安全程度。

互联网上金融业务的特有属性和风险特点，使得网络金融安全性的评估成为网上金融企业监管的组成部分。从目前市场成熟的经验看，网上金融业务安全机制一般包括以下几个部分：安全策略、物理安全、数据通讯安全、应用系统安全、运行安全、系统资源安全、安全检查。此外，网上业务的安全性评估还应考虑组织建设合规性的评估。

2、风险评估体系

金融企业的风险是市场风险的主要来源，从微观层面评估、控制网上金融业务的风险是市场监管的重要组成部分。网上金融业务风险考评体系是传统金融业考评体系基础上的继承和发展。

金融机构的风险管理和评估一般包括识别风险、衡量风险、控制风险和检测风险四个环节。金融业务经营主要有九类风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、利率风险、外汇风险、法律风险、声誉风险和战略风险。风险评估体系应该根据具体网上业务引起的具体风险类型进行分析评估并加以防范。