网络金融带来的深刻变革
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【网络金融】网络金融带来的深刻变革
网络金融是以网络信息高科技技术为基础的现代金融经营模式，它创新了金融业的业务与管理模式，拓展了金融市场和金融体系。网络金融不同于传统的以物理形态存在的金融活动，而是指存在于网络空间的金融活动，其存在的形态是虚拟的、运行的方式是网络化的，它是适应网络商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。网络金融带来了金融业的深刻变革。
第一，是货币形态的变革。网络货币的出现，使货币日趋脱离它的基础而存在，从真实的货币走向虚拟的货币，从可视的实物货币走向不可视的网络流通货币。在网络中流通的网络货币，终将改变货币的存在形式，在银行业中掀起一场货币革命。信用卡行使了货币的部分职能在历史上首次出现了非实物货币的概念，不仅使传统概念的钱货交易在一定程度上相分离，而且在履行支付手段职能时让赊账与消费信贷统一起来。
第二，银行本身的存在形态发生了质的变化。与传统概念上的银行相比，如今的银行正在不断走向信息网络化和虚拟化，网络金融成为全新的体系与经营模式。伴随着金融高科技的发展，产生了ATM。ATM的诞生首先从自动取款机开始，接着又出现了自动存款机，自动贷款机，电话银行，PC银行。网络银行的兴起，传统的分行占服务渠道的比重急剧下降，网络金融已呈全世界普及之势。
第三，网络金融对货币供给理论造成巨大的影响。金融高科技对货币供应量的影响主要是对货币的定义和货币量的影响。金融高科技在创造一系列创造性的交换手段的同时也创造了不少新的货币资产，尤其是越来越多的“电子货币”。早在1993年国际金融专家美联储主席格里斯潘先生就说，他已经不再注意货币供应量了。在网络金融条件下，网络货币的发展及其对纸币替代程度的提高，消除了纸币流通条件下货币层次之间的时间差，货币层次一体化不断加强。
这样，一方面，网络货币有可能脱媒，对中央银行的货币需求量将减少，另一方面，由于传统的基础货币由流通中的现金和银行存款准备金构成的理论将失去意义。所以，网络货币流通量将主要由金融市场内生网络货币流通速度而不是由中央银行的基础货币供应量来外生地决定。有些经济学家竟预测说，六十年后，流通货币或许将会退出历史舞台。创新的金融产品使货币组成发生了重大变化，而且也使流通中的现金和货币政策的等指标发生了“量”和“质”的变化。同时金融高科技还影响着货币乘数的变化，既影响着商业银行及其他存款机构创造存款货币的能力，影响着货币的放大效应。
在这种情况下，中央银行的存款准备金制度、基础货币及乘数效应、货币政策中介目标的选择、货币政策的传导与实施，货币政策工具的选择与运用等都将面临着严峻的挑战。
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