如何认定信用卡恶意透支?信用卡恶意透支怎么处罚?

如何认定信用卡恶意透支?

　　持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

　　对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

　　具有以下情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

　　1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

　　2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的;

　　3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的;

　　4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;

　　5、使用透支的资金进行犯罪活动的;

　　6、其他非法占有资金，拒不归还的情形。

　　恶意透支行为包括两种基本行为方式：

　　1、超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。

　　2、超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。

　　1、透支数额在1万元以上不满10万元的，为“数额较大”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金;

　　2、透支数额在10万元以上不满100万元的，为“数额巨大”，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;

　　3、100万元以上为“数额特别巨大”，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　4、在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，将可以从轻处理或者不追究刑事责任。

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