必须加快推进农村房产抵押贷款担保

【抵押担保贷款】必须加快推进农村房产抵押贷款担保

“太好了，这下有钱买板材了，真是解了我们家具厂的燃眉之急”，近日，新都区龙桥镇某家具厂老板成某，通过成都市住房置业融资担保有限公司(以下简称"成房担保")为他的抵押贷款进行担保，顺利地从成都农商银行贷款48万元用于购买家具厂的原材料。而成老板贷款用于抵押的资产，正是他位于龙桥镇杏桂村的农村房屋。成老板能用自己的农村房屋，通过担保顺利地从银行贷款，得益于成都市政府59号文件的出台，以及成房担保积极探索农村房产抵押贷款担保的全新工作机制。

据悉，成都市政府办公厅2009年11月下发成办发〔2009〕59号文件——《关于成都市农村产权抵押融资总体方案及相关管理办法的通知》(以下简称“59号文件”)，文件提出开展农村房产抵押融资，允许以农村房屋所有权作为抵押担保向金融机构申请贷款。相关文件出台后，在市房管局领导的直接关心和支持下，成房担保积极探索调查研究，创新工作机制，探索出一整套农村房产抵押贷款担保的工作方法，切实解决了农民生产经营、修建购置自住住房的资金需求，为我市建设世界现代田园城市做出了积极贡献。

摸索调研

创新工作机制力促农民增收创富

一直以来，农村住房因宅基地属集体所有，按规定不得抵押，始终处于“冷冻”状态，因此被称为“沉睡的资本”。近年来，随着成都持续推进城乡一体化，加上2007年成都获批设立全国统筹城乡综合配套改革试验区，农业、农村、农民在发展过程中，对发展资金的需求也日益加大。

为了深化农村金融改革，完善农村金融体系，满足多层次、多元化的“三农”金融服务需求，深入推进成都试验区建设，成都市下发了相关文件。该文件明确规定，农民的农村房产可以用于抵押融资，向金融机构申请贷款，以解决发展中面临的资金问题。

成房担保总经理陆建超告诉笔者，为推进我市农村产权制度改革，积极响应市政府开展农村产权抵押贷款发展农村经济的号召，同时根据公司自身业务职能，成房担保在无先例可循的情况下，通过几个月深入实地的调查研究，并与相关银行积极接触，摸索出了一整套农村房产抵押贷款担保的工作机制。该担保机制，支持农民创业创新，促进农民增收创富,.切实为创业中急需资金的农民群体提供了便捷安心的融资渠道。

两种用途贷款

目前可提供担保

在农村房产抵押贷款申请过程中，银行为了控制风险，会引入担保公司对贷款提供全程连带责任担保。有了担保公司的担保，还可以使农户信用增级。因此，有担保公司提供担保的农村房产抵押贷款，会使贷款申请人更加顺利快捷地获得银行提供的贷款。

据悉，根据目前的农村房产抵押贷款担保方案，符合条件的个人、企业、经济组织均可申请贷款，抵押物是符合银行、担保公司及登记机关要求的农村房产。

根据农村房产抵押担保贷款的特殊性，经过调研和科学评估，成房担保目前为因两种情况抵押农村房产的贷款提供担保：因从事经营性活动申请贷款;用于修建自用住房或者购买住房申请贷款。据了解，经营性贷款由于是用于从事经营性活动，周期较短，风险较大，此类贷款的担保期限一般比购房贷款短。此外，公司也将根据客户贷款金额、年限等具体情况制定合理的担保收费标准。

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科学评估

通过调查方能提供担保

成都担保行业的资深专业人士告诉笔者，相关文件的出台，拓宽了农村的融资渠道，帮助农民解决在新农村建设中遇到的资金瓶颈问题，将为新农村发展提供支持。据了解，在成房担保推出农村房产抵押贷款担保业务后，已经接到大量农村房产抵押贷款担保的申请，其中申请贷款主要是用于从事经营性活动，行业包括沙石、花木、小型家具厂、纸业零售、食品加工等。

“我们已经成功地办理了两位客户的抵押贷款业务。除了新都家具厂的客户外，我们还为郫县一从事纸产品批发零售业务的客户成功申请到银行25万元的贷款。此外，目前积极申办该业务的客户较多，已通过初步筛选进入调查阶段的担保申请，就有10多户。”成房担保的相关负责人告诉笔者。该负责人称，根据前期制定的工作机制，对于农村房产抵押贷款担保，成房担保公司建立了一整套严格的调查评估程序。其中，包括贷款用途、申请人的家庭资产、家庭负债、信用情况、家庭收入、经营经验、政策支持力度、生产经营状况、进销存分析等一系列内容。“只有通过了我们严格的调查评估，才能获得我们提供的贷款担保”，该负责人表示。