信用：个人贷款新抵押

【抵押】信用：个人贷款新"抵押"

"建立个人信用信息基础数据库，最大的好处是为个人积累信誉财富。"央行征信局助理巡视员梁明高在解释个人信用数据库时说，"数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，为以后获得银行贷款提供方便。"

个人"信誉抵押品"

梁明高把个人信用体系形容为个人向银行借款的"信誉抵押品"。他说，目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材料、办理很多证明，以证明自身的信用状况。有时甚至可能因为无法证明自己的信用状况而得不到贷款。有了良好的个人信用记录以后，这些问题将不会再成为贷款申请人的困扰。

正在筹备开店的刘冰(化名)是个人信用体系的受益者。在他急需资金的时候，预计需要一个多月的银行贷款，只用了三个星期就拿到手了。审核刘冰贷款申请的工商银行(5.33,-0.18,-3.27%)(601398.SH，1398.HK)某分行信贷个人零售部工作人员介绍，通过查询央行个人征信系统，发现刘冰在其他银行有1笔23万元的贷款，还款付息正常。查询结果与客户本人声明相符，证实了客户的信用度。结合客户提供的抵押物、还款能力进行综合分析后，该行很快做出了放贷决定。

在央行征信中心，记者在提供了身份证和书面授权之后，不到5分钟，一份包括个人基本信息、信用交易信息和个人结算账户信息等十多项内容的《个人信用报告(个人查询版)》完整地呈现在记者眼前。据介绍，类似的查询在全国各地均可实现，申请人只需带上身份证，前往中国人民银行当地征信管理部门或位于北京的中国人民银行征信管理中心，就能查到与个人信用相关的所有信息。

央行征信局局长戴根有告诉记者，随着数据库建设的逐步推进，个人信用报告中还将记载个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳水、电、燃气费用、个人所得税缴纳记录和法院民事判决等公共信息。

有负面记录怎么办

如果个人信用报告出了错，个人可以通过三种渠道要求核查、纠正。戴根有介绍，基础信息需要改动的，需要个人提出要求，由征信中心转到总行，再查出错误出处的来源分行，进行修改。如果对最终处理结果有争议，可以向征信中心申请在自己的信用报告中加入个人声明。如果错误信息损害了个人利益，而且向征信中心反映后得不到满意解决，则可以向央行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护利益。

"为提高个人信用报告的质量，个人在办理贷款和信用卡等业务时，要向银行提供正确的个人信息，要定期查询自己的信用报告，如发现出错要及时报告并申请更正。"梁明高提醒，"如果有可能，应尽早建立自己的信用档案，最简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请办理一张信用卡或者一笔贷款。需要澄清的是：不从银行贷款不等于信用就好。因为没有历史记录，银行就失去了对个人信用状况进行评判的基本渠道。"

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个人信用信息基础数据包括哪些内容

个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三类。一是身份识别信息。包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

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