关于巨额保险金应归谁
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【溢额再保险合同】关于巨额保险金应归谁
家住河南桐柏县的宿茂中和刘灿是一对夫妻。2002年春节前，宿茂中的朋友李某向二人推销保险，推荐他们购买一种意外伤害兼分红的两全保险，小两口商量后一致认为，这个险种既有保障还有分红，比把钱存入银行划算。2002年2月5日，两人一次性向李某所在的保险公司投保了两笔两全(分红型)保险，丈夫为投保人，妻子为被保险人和受益人，趸交保费10万元和2万元，保险金额分别为104586元和20971.20元，保险期5年，至2007年2月6日期满。
保险合同约定：在合同有效期内被保险人因意外伤害身故，公司按约定给付身故保险金，本合同终止;合同成立后，投保人要求解除本合同的，自保险公司接到解除合同申请书时本合同终止，投保人已交足两年以上保险费的，保险公司退还本合同的现金价(197,-2.84,-1.43%,吧)值。
随着时间的推移，两人因家庭矛盾感情不和。在法院调解下，双方于2004年6月7日达成离婚协议，约定女儿由刘灿抚养，宿茂中不承担抚养费;除一辆摩托车归宿茂中所有外，家中二层楼房及14万元存款全部归刘灿所有。
2004年10月，他们的女儿因病医治无效死亡。2005年4月30日，刘灿在南方出差时也意外身亡。刘灿的父亲刘义春在办理女儿丧事过程中，知道了女儿曾经买保险的事，经向律师咨询，因刘灿的母亲已去世，刘义春可以以女儿唯一合法继承人的身份继承保险金125827.20元。随后，刘义春找到保险公司，保险公司却表示，投保人宿茂中已于2005年6月10日办理了退保手续，并以此为由拒绝向刘义春支付保险金。
刘义春发现保险公司向他出示的退保申请书上，为宿茂中办理退保手续的保险公司业务员是宿茂中的亲戚宿均。刘义春认为，这明显是保险公司与宿茂中恶意串通，损害他的合法利益，遂一纸诉状将该保险公司告上法庭，要求保险公司支付保险金。
徐朋整理
【审判】退保无效，保险金应支付
河南桐柏县人民法院受理后经审查，追加宿茂中为第三人，经合法传唤，宿茂中拒不到庭。
庭审过程中，针对投保人宿茂中退保是否合法有效，双方展开了激烈辩论。刘义春诉称，女儿死亡的保险事故发生在保险合同约定的保险期间内，保险公司应当承担给付保险金的责任，投保人退保发生在保险事故发生后，保险公司已产生给付保险金的责任，投保人因自己不能继承保险金而退保，带有明显的恶意，且保险合同已终止，退保行为不能产生任何法律效力，损害了原告的合法利益，故为无效行为。保险公司辩称：《保险法》第15条赋予了投保人无因解除合同的权利，在保险合同成立后，投保人可以随时退保，故保险公司为投保人办理退保手续合法有效。
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