关于中小企业贷款担保

【反担保合同样本】关于中小企业贷款担保

■服务对象：

经各级工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，依法纳税，符合国家产业政策和资源环境保护要求，具有成长性强、发展潜力大的生产型、科技型，具有良好的经营管理能力和信誉，能够提供一定反担保措施的本市中小企业。

■中小企业申请贷款担保应具备的基本条件：

1、申请贷款担保的企业应为伊春市内各级工商行政管理机关登记注册、独立核算、自负盈亏、产权明晰、具有法人资格和履约能力的不分所有制性质的中小企业;

2、财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的运营资金、经营场所及设施;

3、通过融资贷款能形成较好的经济和社会效益;

4、在协议银行开立基本账户的，并经银行确认具有一定资信等级的企业;

5、工业企业需连续经营半年以上，非工业企业需连续经营一年以上(对承担经权威部门认定的高新技术成果转人经项目的中小企业不受此限制);

6、能够提供相应有效反担保措施的企业。

■申请贷款担保企业具有下列情况之一者不予担保：

1、生产经营项目不符合国家产业、环保政策，担保贷款用于国家明令禁止、限制生产经营的领域;

2、企业及法人、财务负责人、主要股东等有不良信用记录的;

3、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的;

4、经营状况恶化，资不抵债，濒临倒闭的;

5、经营管理水平低下，没有长期发展目标，财务管理、会计核算混乱、账表不符、数据失实的;

6、不按要求提供反担保措施的;

7、与银行逾期贷款、担保公司逾期担保关系尚未解除的。

■担保期限和额度：

担保期限：

流动资金不超过1年，项目资金不超过5年

担保额度：

担保额度以500万元以下为主，最高额度为1000万元(特殊情况视企业规模和经营状况而定)，并且不超过该企业净资产总额的50%。

■所需材料：

1、企业法人执照(工商局)、法人代表身份证明(身份证)、组织机构代码证(技术监督局);

2、企业主要负责人简历(包括学历、从事本行业的经历业绩等);

3、在协议银行开立的基本账户的开户许可证及贷款卡(人民银行)、信用等级评审证明(开户行);

4、贷款担保申请报告(企业的基本情况，如地理位置、人数、交通等，生产、供应及销售情况，财务状况，贷款用途，效益预测，担保方式，还款来源);

5、委托担保申报表(由担保公司提供样本);

6、经会计师事务所出具的年度财务审计报告和近期财务月度报表：年度财务决算报告包括财务情况说明书、资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表。存货盘点明细表、固定资产明细表、应收、应付明细表;

7、企业的原材料供应合同、产品销售合同;

8、新建项目可行性研究报告及相关部门的审批意见(如计委批复的立项报告等);

9、按要求提供反担保材料的证明文件(土地使用证、房屋所有权证、机器设备发票、车辆行驶证及登记证等);

10、经资产评估公司出具的抵押资产价值的评估报告;

11、其他要求的材料。

■申请贷款担保的中小企业提供的材料内容有什么具体要求

1、申请担保的企业所提供的以上材料必须真实、客观、不得编造、伪造，否则由此造成的后果由申请企业负责;

2、申请担保企业需按要求提供文件的正本或副本原件，核检后退回;

3、提供复印件一式三份。

■申办程序：

(一) 申请企业根据担保公司要求提供所需的文件材料。

(二)根据申请企业提供的文件材料，经初审确定是否符合担保范围及条件，决定是否受理。

(三)实地考察(主要是企业资产情况，产供销经营情况，财务制度、财务核算情况)，并由专业人员进行评估、评审。

(四)评审通过后，与申请企业签订《委托担保协议》。

(五)担保公司出具拟担保函，企业与贷款银行签订《借款合同》。

(六)申请企业与担保公司在签订《抵押(质押)反担保合同》或《信用反担保协议》后，办理有关反担保抵押(质押)登记、保险、担保费交纳等工作。

1、登记：当事人以《担保法》第42第规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，登记是抵押合同生效的要件。其余财产抵押的，应当办理公证。

2、保险：作为反担保抵押的固定资产，必须办理财产保险。

(七)担保公司与银行签订《保证合同》。

■申请担保贷款的中小企业应提供哪些反担保条件

根据申请担保贷款的中小企业提供的材料，视企业具体情况，可以分别采取以下三种形式作为反担保保证：

(1)以固定资产抵押，如土地、房屋、机械设备等需产权证明及其他材料(如：土地使用证书、房屋所有权证、机器设备购置发票、车辆行驶证及登记证书等);

(2)以有价证券、股权等方式质押的，需有关证明材料(如所有权证明、质押物评估材料等);

(3)以其他单位出具的信用反担保，需反担保单位的营业执照，验资报告和经会计师事务所审计的近两年的财务报表和当期财务月度报表、贷款卡或证、资信证明、企业章程、验资报告、法定代表人证明等。

■作为抵押物的固定资产需要办理哪些手续

根据《担保法》和担保业务的具体规定，需要：

1、专业资产评估部门出据的抵押资产评估报告;

2、相关部门的登记或公证书[土地使用抵押证书(土地部门)、房屋他项权利证书(房产部门)、机械设备登记证书(工商部门)、机动车行登记证书(交警部门)、公证书(公证机关)，抵押权人为伊春市中小企业投资担保有限责任公司;

3、抵押资产需按规定的保险项目进行投保，约定保险第一受益人为伊春市中小企业投资担保有限责任公司，不经第一受益人同意中途不得退保和变更受益人。

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