通过“动产质押”做活支持中小企业
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【动产质押监管】通过“动产质押”做活支持中小企业新文章
6月30号上午，四川上辰物资贸易有限公司的监管员皮开全来到广汉市蜀峰化工有限公司的仓库，清点仓库里的尿素、磷氨等原材料。
这一天的早些时候，四川省广汉市农村信用联社副主任黄望秋一上班就打开了电脑中的监控程序，通过蜀峰化工有限公司仓库门上的无线监控器，他在电脑屏幕能看到仓库的进出库情况。
自从今年4月蜀峰化工有限公司从广汉市农村信用联社获得动产质押第三方监管贷款以来，这样的场景每天都在上演。
为切实解决中小企业融资“瓶颈”，广汉市信用联社不拘泥于传统的担保方式，于2008年创新推出了“动产质押第三方监管贷款”新模式。
一年多以来，广汉市信用社通过与资质较好、具有监管经营范围的公司合作，将借款企业质押给信用社的动产由第三方监管，实施24小时全天候管控，再根据以上三方签订的融资协议，对企业发放贷款，满足了中小企业融资的需求。
破解中小企业融资难
中小企业之所以融资难，究其原因，在很大程度上还是金融机构所推行的授信方式与小企业所具备的条件不相匹配。
从供方看，信用、保证担保、抵押担保是金融机构常用的授信方式;从需方看，一方面小企业可供抵押的固定资产和无形资产等资源也极其稀缺;另一方面小企业所拥有的、可供质押的以产成品和原材料为资产形态的存货恰恰被忽视，造成银企供求条件错位。而动产质押第三方监管贷款则使农信社与小企业在资金供求上找到了一个较为可行的结合点。
“动产质押第三方监管这种贷款模式不仅解决了中小企业担保难、融资难的问题，还有益于节约我们的原料成本”，广汉市蜀峰化工有限公司董事长钟勇说。
作为民营企业,融资困难制约着蜀峰化工公司的发展。今年4月,得知所需原材料价格处于低位、价格接近成本价时,该公司准备在低位购买原材料，但苦于资金一时周转不过来。
“当时想抵押贷款，但原本占比不多的不动产，如房子、厂房等前期已作抵押。眼看购买良机就要失去之时，广汉市信用联社以创新的动产质押第三方监管融资模式向我们发放了贷款500万元，用这500万元采购的低价原材料为公司节约成本100多万元。”钟勇说。
筑起两道防线
动产抵押贷款的关键是对动产的有效管理和控制，广汉市农村信用联社在最容易出现风险的质押动产监管上设置了两道严密防线：第一道是监管公司，广汉联社委托的监管公司负责掌握仓库内质押货物的具体情况，并向农信社方面及时汇报;第二道则是广汉联社的监管人员，他们将不定期巡视仓库质押货物情况。
这样两道严密防线不仅有效防止了企业可能出现的违规，还堵塞了监管中可能出现的漏洞。
“我公司是具有国家安防一级资质的专业企业，与广汉农村信用联社合作至今，监管动产包括化工产品、机械设备、粮食、零售商品等多种类型，价值1.7亿余元，有效维护了贷款机构的金融安全，”与广汉市联社合作的第三方监管公司、四川上辰物资贸易有限公司总经理李敬说。
为确保对企业动产的有效控制，上辰公司建立了报警中心，并与公安局110报警中心联网。该公司不仅有上百人的巡逻队伍，还有一批专业的软件开发人员和工程技术人员随时跟踪最新安防技术，以安防工作的先进性、可靠性为动产质押监管业务奠定坚实基础。
广汉市农村信用联社理事长陈家吕说：“这种新的融资担保模式，不仅为优质中小企业提供了一种新的途径，还为企业降低了融资成本，减少了登记、评估等环节的费用。目前，广汉农村信用联社通过这形式累计向4家企业投放贷款7287万元，现有贷款余额3420万元，无一笔不良纪录。”
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