枣庄市股权质押贷款管理暂行办法

【股权质押贷款】枣庄市股权质押贷款管理暂行办法

第一章总则

第一条为引导和规范股权质押融资行为，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规规定，结合我市实际，制定本办法。

第二条本办法所称股权质押贷款是指借款人以其自身或第三人合法持有的某公司的股权为质物向银行业金融机构申请的贷款。

当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款人有权依法处分该股权，并以处分所得的价款优先受偿。

提供股权作为担保的单位或个人为出质人，接受股权担保的贷款人为质权人。

第三条本办法所指公司仅为在本市登记注册的有限责任公司，不包括股份有限公司和外商投资企业。

第四条股权质押贷款以公司名义申请，由公司或投资者个人提供股权质押，贷款资金只能用于公司生产经营活动，不得用于证券投资、期货交易和股本权益性投资。

第五条本办法所称贷款人系指我市辖区内的政策性银行、国有商业银行、城市商业银行、农村信用社和邮政储蓄银行等金融机构。

第六条市、区(市)工商行政管理部门分别负责办理各自所登记注册的有限责任公司的股权出质登记工作。

第七条股权质押贷款活动应遵守法律、法规和国家信贷政策，遵循平等、自愿、诚实、信用的原则。

第二章股权质押贷款条件

第八条申请质押的股权的基本条件：

(一)申请质押的股权依法可以流通，即公司章程等内部规章、法律文件对公司股权的质押、转让未做出限制或禁止性规定;

(二)申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除，即出质人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权;

(三)申请质押的股权须是出质人合法持有，已经工商行政管理部门依法登记。

第九条申请股权质押贷款的公司需具备下列条件：

(一)具有独立的法人资格;

(二)符合国家产业政策、经营业绩良好;

(三)信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录;

(四)其他条件。

第三章贷款额度、期限及利率

第十条股权质押折贷比例根据股权发行公司经营情况、每股净资产值及行业性质等因素，由贷款人与借款人、出质人协商确定，但最高质押贷款额度不得超过股权票面额的70%。

公司净资产应由合法的中介机构评定。对净资产较高的公司，贷款人可给予优惠措施。

第十一条股权质押贷款业务期限由借贷双方自主协商确定，法律、法规和规章另有规定的，依照其规定。

第十二条股权质押贷款利率在依据中国人民银行的有关规定的同时，要切实体现风险溢价原则，对资产质量高、经营效益好的公司可适当下浮利率。

第四章股权质押贷款程序

第十三条股权质押贷款的借款人向贷款人申请办理股权质押贷款，并提交书面申请，相关资料包括：

(一)股权质押贷款申请书;

(二)质押贷款的借款人上一季度末的财务报表(资产负债表、损益表等);

(三)股权发行公司上一个会计年度的资产评估报告;

(四)股权发行公司同意质押贷款证明，股权凭证，股权出质记载于股东名册的复印件;

(五)其他资料。

第十四条贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等资料，应重点审查以下内容：

(一)借款人资信、身份情况以及经营状况;

(二)拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况;

(三)实现质权的可行性;

(四)其他需要审查的内容。

必要时向工商行政管理部门查阅相关登记档案。

第十五条股权质押贷款的借款人、贷款人和出质人以书面形式签订贷款合同、股权质押合同。股权质押合同可以单独订立，也可以是贷款合同中的担保条款。

第十六条出质人和贷款人在股权质押合同签订后，应在约定的时限内及时到工商行政管理部门办理股权出质登记，并在合同约定的期限内将股权交由股权出质登记机构保管。

申请办理股权出质登记，应向工商行政管理部门提交以下资料：

(一)出质人和质权人共同签署的股权出质登记申请书;

(二)出质人和质权人共同签署的股权质押合同;

(三)出质人、质权人的主体资格证明或自然人身份证明;

(四)出质人持股的有限责任公司出具的章程中股权转让无禁止性规定的证明文件;

(五)股权出质记载于股东名册的证明文件;

(六)出质的股权所在公司的营业执照副本复印件;

(七)国家工商行政管理总局要求提交的其他资料。

第十七条工商行政管理部门通过审核，对符合条件准予登记的，出具相应股权出质登记证明。

股权出质登记证明应载明出质人名称、质权人名称、出质股权所在公司名称、出质股权数额等。

股权质押期间产生的红利和分配的现金股息的归属由质押合同约定。

第十八条贷款人根据贷款合同和股权出质登记证明办理贷款。

第五章股权质押贷款风险责任

第十九条股权质押贷款的借款人应严格按照贷款合同使用资金，确保到期还本付息。

第二十条贷款人在发放股权质押贷款后，应关注质押股权所在公司经营状况，准确把握影响质押股权的市场价值因素，持续评估质押股权的价值，采取有效措施防范和控制信贷风险。

第二十一条质押贷款的股权价值有明显减少的可能，足以危害贷款人权利的，贷款人可以要求借款人提供相应的担保。

第二十二条贷款合同履行期届满借款人归还贷款的，或者出质人所担保的贷款债务提前清偿的，贷款人应在归还贷款之日起10日内书面通知股权出质登记机构将质押股权返还给出质人，并注销出质登记。

第二十三条股权质押贷款未能按期归还的，贷款人可以与借款人及出质人协议以质押股权折价还贷，也可以依法拍卖或变卖质押股权。

依法拍卖或变卖质押股权所得的价款，在扣除拍卖或变卖的费用和扣缴应缴税金后，贷款人有优先受偿权，剩余款项交还出质人，不足部分由借款人清偿。

第二十四条贷款人依法拍卖或变卖所质押的股权，应依法由相关部门办理。

贷款人在依法拍卖或变卖质押股权时，在同等条件下，出质公司其他股东对该股权有优先购买权。

第六章附则

第二十五条本办法自2008年12月1日起施行。